El Plan de Ahorros para la Salud de la UC (HSP) es una PPO (Organización de Proveedores Preferidos) con un deducible alto, apareada con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), una cuenta libre de impuestos federales mantenida por HealthEquity, para ayudarle a Ud. a pagar sus costos de desembolso.

Cambios en los beneficios de farmacia

A partir del 1º de enero del 2018, Anthem Blue Cross administrará los beneficios farmacéuticos de UC HSP y otros planes médicos de organizaciones de proveedores preferidos (PPO) de UC, y continuará administrando los beneficios médicos y de salud conductual. El administrador de su plan procesa las reclamaciones, crea una red de proveedores de cuidados de la salud o farmacias y establece las normativas y pautas clínicas.

Si Ud. continúa su inscripción en UC HSP, Ud. y cada uno de sus familiares recibirán una nueva tarjeta de identidad de Anthem Blue Cross que Uds. podrán usar para tener acceso a la atención médica, servicios de salud conductual y medicinas recetadas. Su Guía de Salud Anthem ahora podrá responder a las preguntas sobre todos sus beneficios, desde el mismo número: 844-437-0486, de lunes a viernes, de 5 a.m. a 8 p.m. (PT). Ud. dispondrá de un sitio web para nuevos miembros respecto a todos sus beneficios: ucppoplans.com.

La UC y Anthem están colaborando para minimizar las interrupciones durante esta transición. En su mayor parte, las recetas vigentes serán transferidas automáticamente, y las autorizaciones previas seguirán en efecto después de la transición. Anthem proseguirá, dándole más información acerca de los cambios que puedan afectarlo a Ud.

Sin embargo, para cerciorarse de que Ud. esté preparado para el cambio, se recomienda que:

  • Recargue sus recetas antes de fin de año.
  • Chequee el formulario de Anthem y el costo de las medicinas recetadas.

Sus medicamentos cubiertos actualmente continuarán siendo cubiertos, pero su costo pudiera cambiar. Tal vez Ud. quiera hablar con su médico acerca de medicinas alternas que estén incluidas en el formulario para ayudarle a manejar sus costos.

Los miembros de UC Care tendrán más opciones para recargar sus recetas el año que viene. Ud. podrá pedir un suministro de 90 días de sus recetas en CVS y algunas de las farmacias de Anthem Retail90, así como en las  farmacias de los Centros Médicos de la UC, Walgreens, Safeway/Vons y Costco. Los miembros de UC Care sólo harán dos copagos por el suministro de 90 días, excepto en las farmacias de Anthem Retail90, donde los miembros tendrán que hacer tres copagos para un suministro de 90 días. Los anticonceptivos orales ahora podrán despacharse para un plazo de 12 meses.

Live Health Online incluirá psiquiatras

La red Live Health Online de médicos certificados se ha ampliado para incluir a los psiquiatras. Las citas estarán disponibles mediante Live Health Online 24/7, con un costo compartido del 20 por ciento. Veáse ucppoplans.com para más información acerca de costos, requisitos y cómo empezar.

Eliminada la compartición de costos en algunos cuidados preventivos

Las dosis bajas o moderadas de estatinas para la prevención de enfermedades cardiovasculares tendrán un copago de 0$, siempre que cumplan con ciertos criterios. Los exámenes de preeclampsia que utilizan la medición de la presión arterial durante el embarazo también estarán cubiertos con un copago de 0$.

Cambios en la Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)

El límite de la contribución individual a la Cuenta de Ahorros en Salud (HSA) del HSP de la UC aumentará de $3,400 a $3,450. El límite familiar aumentará de $6,750 a $6,900.

Si Ud. cubre a su pareja doméstica bajo este plan, ambos Ud. y su pareja pueden abrir una HSA y ambos podrán contribuir hasta $3,450 (en una HSA individual) o $6,900 (si Ud. también inscribe a un familiar adicional) por el año. Los mayores de 55 años de edad pueden hacer una contribución adicional (catch-up) de $1,000.

La UC continuará contribuyendo anualmente a la HSA hasta $500 por cobertura individual y $1,000 por toda otra cobertura. Esta contribución de una sola vez de la UC a su HSA se basa en su nivel de cobertura a partir del 1º de enero y no se ajustará durante el año si su nivel de cobertura cambia.

Ud. gana interés en su HSA, y puede invertir cualquier cantidad de fondos que excedan un saldo tope mínimo. Cualquier cantidad de intereses que usted gane no será gravable, siempre y cuando Ud. la emplee en gastos de cuidados de salud. Para facilitarle a Ud. la inversión de sus fondos en la HSA, la UC ha reducido para el 2017 el saldo tope mínimo de $2,000 a $1,000.

A partir de enero próximo, la información sobre reclamaciones de Anthem Blue Cross, OptumRx, Delta Dental y el Plan de Servicio de Visión (VSP) se enviará a HealthEquity, de manera que Ud. pueda verla y pagar estas reclamaciones directamente desde su Portal para Miembros de HealthEquity.

Como opera el plan HSP con la HSA

  • Como miembro del HSP, Ud. ahora puede usar sus fondos de HSA para pagar el deducible de su plan y/o su máximo de desembolso por todos los gastos elegibles de cuidado de salud. Para una lista completa de gastos elegibles, lea la Publicación 502 del IRS, en el sitio web del IRS. Ud. también podrá tener sus fondos en la HSA hasta que Ud. cumpla los 65.
  • Para su conveniencia, todos sus reclamos de los planes de la UC bajo Anthem, VSP y Delta Dental se enviarán a HealthEquity. Asegúrese de solicitar únicamente el reembolso de aquellos reclamos incurridos despúes de que usted haya abierto su HSA.
  • Después de recibir los servicios, su proveedor facturará su plan (Anthem Blue Cross, VSP o Delta Dental). Su plan le enviará una Explicación de Beneficios explicando lo que está cubierto, y su proveedor le enviará una factura por lo que debe. Si elige pagar su factura con fondos de HSA, Usted puede:
    • Pagar su factura con su tarjeta de débito HSA
    • Pagar a su proveedor directamente a través del portal HealthEquity
    • Usar otro método de pago y solicitar el reembolso a través del portal HealthEquity
  • Cuando Usted llene o renueve una receta, la farmacia verificará su cobertura y los costos de la receta. Usted puede optar por pagar con su tarjeta de débito HSA, pagar la receta a través del portal HealthEquity o usar otro método de pago y solicitar el reembolso a través del portal HealthEquity.
  • Ud. puede seleccionar cualquier médico u hospital que Ud. quiera, pero los servicios obtenidos de proveedores de la red de Anthem Blue Cross PPO cuestan menos.
  • Los cuidados preventivos proporcionados por proveedores de la red están cubiertos en un 100% sin necesidad de agotar su deducible.
  • Para todos los demás servicios y prescripciones, Ud. pagará el 100% del costo, hasta agotar el deducible.
  • Una vez que Ud. haya agotado su deducible, pagará el 20% a los proveedores de la red de Anthem Blue Cross PPO y 40% a los proveedores fuera de la red.
  • El deducible dentro de la red es de $1,300 por cobertura individual y $2,600 por cobertura familiar; el deducible fuera de la red es de $2,500 por cobertura individual y $5,000 por cobertura familiar.
  • Los máximos anuales de desembolso limitan lo que Ud. paga por servicios cubiertos. Si Ud. agota el máximo anual, el plan paga el 100% de sus costos médicos y de medicamentos recetados por el resto del año. Los máximos por servicios dentro de la red son de $4,000 por cobertura individual y de $6,400 por cobertura familiar; los máximos fuera de la red son de $8,000 por cobertura individual y de $16,000 por familia.
  • Anthem Blue Cross proporciona los beneficios de salud conductual con proveedores dentro o fuera de la red. Los proveedores de la red de Anthem generalmente cuestan menos, pero Ud. también puede usar proveedores de fuera de la red. Los costos están incluidos en su deducible y máximos de desembolso.
  • De acuerdo con el IRS, si Ud. ya está inscrito en Medicare, no podrá inscribirse en este plan. La elegibilidad para el Medicare usualmente comienza a la edad de 65 años y Ud. puede inscribirse de manera retroactiva en el Medicare Parte A, a menos que Ud. pueda aplazar su inscripción en el Medicare. El Medicare Parte A es mandatorio para quienes reciban ingresos del Seguro Social. Consulte con el Seguro Social para determinar si Ud. califica para aplazar su inscripción en el Medicare.
  • Debido a la contribución de la UC a su HSA, si Ud. cubre a un familiar y él/ella está inscrito en el Medicare, Ud. no podrá inscribirse en este plan a menos que Ud. deje sin efecto la inscripción de su familiar inscrito en el Medicare, excluyéndolo de su cobertura. Recuerde que la contribución entera de la UC se deposita automáticamente a partir del comienzo del año y se basa en su nivel de cobertura.

La Cuenta de Ahorros para la Salud

  • La Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) de HealthEquity le permite a Ud. pagar por sus gastos de desembolso por concepto de cuidados de salud con dólares libres de impuestos. Ud. puede usar los fondos en cualquier momento para pagar gastos médicos calificados o ahorrarlos para futuras necesidades de cuidados de salud. Para ver una lista completa de gastos calificados, lea la Publicación 502 del IRS en el sitio web del IRS.
  • Ud. presenta sus reclamaciones directamente a Health Equity. Ud. puede guardar sus recibos o subirlos al sitio web de HealthEquity.
  • Su HSA le permite traspasar su saldo de un año a otro, de manera que sus fondos continúan creciendo libres de impuesto.
  • El IRS fija los límites de contribución cada año. Para el 2018, ese límite es de $3,450, si Ud. solo se cubre a sí mismo de acuerdo con el HSP y de $6,900 si Ud. también cubre por lo menos a un familiar. Este límite de contribución incluye a los fondos de toda procedencia, inclusive la contribución de la UC.
  • La UC contribuye a la HSA (hasta $500 por cobertura individual y $1,000 por todas las demás coberturas) y Ud. puede hacerlo, también, con deducciones de nómina pre-impuestos, sujetas al plazo de de la nómina. Recuerde reducir su contribución total por la cantidad que la UC contribuye a su HSA, para cumplir con los requisitos del IRS. Los individuos de 55 años de edad en adelante pueden hacer una contribución adicional (catch-up) de $1,000 usando el formulario UPAY850 en PDF (solo empleados).
  • Los retirados pueden hacer contribuciones post-impuestos directamente a HealthEquity y acogerse al beneficio fiscal al presentar su declaración de impuestos federales.
  • Ud. es dueño de su cuenta, por lo que el dinero va con Ud. cuando Ud. deja el HSP o cuando su empleo en la UC termina. Ud. puede seguir contribuyendo a su cuenta mientras siga inscrito en un plan de salud de alto deducible que califique — aún después de retirarse. Ud. también puede continuar usando sus fondos para gastos de cuidado de salud calificados aún cuando ya Ud. no contribuya a la HSA.
  • Cuando Ud. esté listo para usar sus fondos, podrá extraerlos de su HSA sin tener que pagar impuestos federales.
  • Ud. gana interés en su cuenta, y puede invertir cualquier cantidad de fondos que excedan su saldo de $1,000 — de la misma forma en que Ud. invierte fondos en una cuenta de ahorros de retiro, excepto que el interés acumulado no es imponible.
  • Las contribuciones y las ganancias actualmente están sujetas al impuesto de California sobre ingresos.
  • Ud. necesita tener un número de Seguro Social válido y una dirección en los Estados Unidos de América (EE.UU.) para abrir su HSA.
  • Ud. no podrá inscribirse o tener saldo alguno a partir del 31 de diciembre en la Cuenta Flexible de Gastos para la Salud (FSA) de la UC si Ud. se inscribe en el Plan de Ahorros para la Salud de la UC a partir del 1º de enero del año siguiente.
  • Si Ud. se inscribe en el Plan de Ahorros para la Salud de la UC en cualquier momento después de enero, su HSA será prorrateada por el año civil de acuerdo con lo programado. Sin embargo, el deducible del plan no se prorratea. Si Ud. continúa en el plan el año siguiente, Ud. recibirá la HSA completa a partir del 1º de enero.
  • He aquí unas cuantas cosas que Ud. debe tener presente si decide hacerse miembro del HSP. La responsabilidad de administrar su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) recae sobre Ud. Como cuentahabiente de la HSA, Ud. es quien decide:
    • Si Ud. califica para contribuir a la HSA
    • El monto de contribución calificado para la HSA en cualquier año civil
    • La extracción de cualesquiera contribuciones excedentes
    • Cómo gastar los fondos de su HSA, y
    • Si las distribuciones de su HSA son imponibles o no.
  • Ud. no puede delegar estas responsabilidades ni a la Universidad ni a HealthEquity. Ya que como cuentahabiente de la HSA, Ud. controla la HSA, Ud. es el responsable de declarar todas las contribuciones y distribuciones al IRS en su Formulario 1040. Si Ud. comete cualquier error y no lo corrige a su tiempo, Ud. tendría que pagar impuestos adicionales y/o multas al IRS.

Lo que más le conviene a Ud. si:

  • Quiere tener acceso directo a todos los proveedores sin necesidad de referencias
  • Quiere tener ahorros libres de impuestos federales para sus costos de cuidado de salud actuales y futuros
  • Está dispuesto a asumir el riesgo de incurrir en mayores costos de desembolso
  • Quiere acumular ahorros de retiro para futuros costos de cuidados de salud para Ud. y sus familiares elegibles

Costos mensuales del plan

Tabla de costos del plan para retirados »

Costo para el empleado por franja de pago
(per annum)
Propio Propio +
hijo(s)
Propio +
adulto
Familiar
$54,000 o menos $19.83 $35.70 $43.44 $59.29
$54,001–$107,000 $55.88 $100.59 $125.74 $170.43
$107,001–$161,000 $92.88 $167.19 $199.50 $273.79
$161,001 o más $131.19 $236.15 $275.92 $380.86

Costos típicos de desembolso

Una vez que Ud. agote su deducible, Ud. paga:

    • Visitas de consulta/cuidados urgentes: proveedor preferido: 20%; proveedor no-preferido: 40%; (no hay cargos por cuidados preventivos dentro de la red)
    • Salón de emergencia: 20%
    • Hospitalización: 20% dentro de la red; 40% fuera de la red
      • Medicamentos recetados: 20% si los compra en una farmacia de la red; 40% si los compra en una farmacia fuera de la red